El paso a la vida adulta conlleva una serie de responsabilidades financieras que pueden tener un impacto duradero en nuestras vidas. Una de las más significativas es el manejo del historial crediticio, un aspecto crucial para la obtención de productos financieros en el futuro.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un registro que refleja nuestras interacciones con entidades financieras, utilizado por estas para evaluar riesgos y decidir a quién otorgar créditos y bajo qué condiciones. Frank García, especialista en educación financiera de Le Partisan Academy, explica que este historial comienza a construirse en el momento en que firmamos un contrato con una institución que reporta nuestra conducta de pago.
Este historial se califica en una escala que va de 400 a 850 puntos, donde un puntaje de 850 se considera excelente (color verde) y un puntaje bajo, entre 400 y 450, indica un alto riesgo (color rojo). Las variaciones en este puntaje dependen de cómo manejemos nuestras deudas, si cumplimos con los pagos a tiempo, y si evitamos caer en morosidad.
Estrategias para crear un buen historial
Para establecer un buen historial crediticio, es fundamental cambiar la percepción negativa que se tiene sobre las tarjetas de crédito. García sugiere que los jóvenes comiencen con tarjetas de fintech que no cobren anualidad y que ofrezcan líneas de crédito pequeñas, lo que facilita su gestión.
Cabe mencionar que, es vital familiarizarse con las fechas de corte y pago. Por ejemplo, si la fecha de corte es el 22 de cada mes, el pago debe hacerse antes del 12. Tener un control sobre estas fechas ayuda a evitar pagos atrasados y a mejorar nuestro puntaje crediticio.
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García también recalca que las tarjetas de crédito no deben usarse como un medio para adquirir lujos o demostrar estatus, sino como herramientas para mejorar nuestra situación financiera. Si no se tiene claro cómo funcionan, es recomendable buscar asesoría financiera.
Consecuencias de un historial crediticio positivo o negativo
Es un error pensar que solo se está en el buró de crédito por tener deudas. Desde el inicio de nuestra vida financiera, comenzamos a generar un historial, que será evaluado por las instituciones bancarias. La calidad de este historial puede influir en las condiciones bajo las cuales se nos ofrezcan créditos en el futuro.
Si se presenta una deuda, esta se reportará en el buró de crédito. La duración de la misma en el registro varía, generalmente entre uno y seis años, dependiendo de la cantidad y la naturaleza de la deuda.
Los usuarios pueden realizar una consulta gratuita al buró de crédito una vez al año. Si necesitan más consultas, estas estarán sujetas a un costo. También existe la opción de obtener un informe especial sin solicitar el puntaje, que también es gratuito.
